Sankcja kredytu darmowego
Ustawa o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 roku wprowadziła rozwiązanie, które daje możliwość spłaty jedynie pożyczonego kapitału. Jest to tzw. sankcja kredytu darmowego.
Kancelaria wyodrębniła dział którego prawnicy zajmują się między innymi tą kwestią. Specjalistyczna wiedza oraz doświadczenie naszych adwokatów umożliwia nam zaoferowanie kompleksowej pomocy w tym zakresie. Nasi klienci, dzięki nam, mogą uzyskać satysfakcjonujące dla nich rozstrzygnięcia.
Zakres obsługi prawnej sankcji kredytu darmowego
Do kogo skierowana jest oferta sankcji kredytu darmowego?
Nasza oferta dotycząca uzyskaniu sankcji kredytu darmowego skierowana jest do osób fizycznych, które spłacają lub już lub już spłaciły kredyty. Możliwość skorzystania z sankcji darmowego kredytu jest ograniczona czasowo do roku od dnia całkowitej spłaty zobowiązania.
Jakie usługi oferujemy w ramach uzyskania sankcji kredytu darmowego?
W ramach obsługi prawnej z zakresu prawa bankowego dla osób fizycznych, które chcą skorzystać z sankcji kredytu darmowego, kancelaria świadczy usługi obejmujące m.in.:
- analizę dokumentów,
- sprawdzenie, czy klient może ubiegać się o sankcję kredytu darmowego,
- przygotowanie w jego imieniu oświadczenia o sankcję kredytu darmowego i jego przedłożenie bankowi,
- reprezentację Klienta przed bankiem,
- opracowanie pozwu i reprezentację Klienta w postępowaniu sądowym
- realizacja wyroku sądowego.
FAQ – O co pytają Kredytobiorcy – sankcja kredytu darmowego
1. Co to jest sankcja kredytu darmowego?
Podstawę prawną stanowi artykuł 45 ustawy z 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. Zgodnie z treścią którego, jeśli kredytodawca nie dopełni określonych w tym artykule obowiązków, konsument, po przedstawieniu pisemnej deklaracji, może dokonać zwrotu kredytu bez konieczności płacenia odsetek czy innych związanych z nim opłat, w sposób i czas określony w umowie.
Istotą sankcji kredytu darmowego jest fakt, że konsument, jako kredytobiorca, zwraca kredytodawcy tylko główną kwotę pożyczonego kapitału, bez jakichkolwiek dodatkowych opłat. Podejście ustawodawcy do tej kwestii wynika z przekonania, typowego dla regulacji prawa konsumenckiego, iż przedsiębiorstwo (jakim jest też bank) nie powinno uzyskiwać korzyści finansowych, jeżeli naruszyło prawa konsumentów.
Zgodnie z art. 22 Kodeksu cywilnego: za konsumenta uważa się osobę fizyczną dokonującą z przedsiębiorcą czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową.
2. Jakie warunki trzeba spełnić by móc skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Aby konsument mógł skorzystać z sankcji kredytu darmowego muszą zostać spełnione następujące warunki:
- kwota kredytu lub pożyczki nie może być wyższa niż 255.550 zł (lub równowartości tej kwoty w innej walucie);
- od całkowitej spłaty kredytu nie minęło więcej niż rok czasu;
- umowa kredytu lub umowa pożyczki (bankowa/pozabankowa) została zawarta po dniu 18 grudnia 2011 roku;
- w których kredytobiorca ma status konsumenta;
- w których kredytobiorca spłacał wszystkie raty w terminie;
- w których kredyt nie jest zabezpieczony hipoteką na nieruchomości.
Z sankcji kredytu darmowego mogą skorzystać jedynie osoby fizyczne
3. Jakie są najczęściej występujące przesłanki zastosowania instytucji sankcji kredytu darmowego?
- brak określenia czasu obowiązywania umowy;
- brak określenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania i całkowitej kwoty do zapłaty w dacie zawarcia umowy;
- brak szczegółowego objaśnienia zasad spłaty kredytu w tym w jaki sposób (na kapitał, czy odsetki) zaliczane będą raty kredytu;
- brak wyszczególnienia postanowień o możliwości przedterminowej spłaty kredytu oraz procedur takiej spłaty;
- brak informacji o innych dodatkowych kosztach i opłatach jakie kredytobiorca musi ponieść w związku z zawarciem umowy kredytu;
4. Jakie dokumenty należy przygotować, żeby skorzystać z analizy?
Kredytobiorca, która zastanawia się czy może skorzystać z sankcji kredytu darmowego ma możliwość analizy swojej umowy kredytowej przez Kancelarię.
Jednak, aby była ona możliwa konieczne jest przygotowanie dokumentów, takich jak:
- Umowa kredytu,
- Regulamin (jeśli był załączony do umowy),
- Aneksy (jeśli były zawierane),
- Załącznik dotyczący taryfy opłat i prowizji,
- Zaświadczenie o spłacie kredytu (w sprawach kredytów spłaconych w całości).
5. Czy sankcja kredytu darmowego przysługuje w razie spłaty kredytu przed terminem?
Spłata kredytu przed terminem wskazanym w umowie nie zamyka drogi do skorzystania z opcji darmowego kredytu.
Gdy kredyt zostanie uregulowany wcześniej niż pierwotnie zakładano, koszty związane z nim podlegają proporcjonalnemu zmniejszeniu.
W takim wypadku bank zobowiązany jest do zwrotu różnicy pomiędzy tym co zostało zapłacone, a tym co powinno być zapłacone w związku ze wcześniejszą spłatą kredytu.